прим.: обратите внимание, уважаемые читатели - данный материал был написан ДО того, как рухнули ГАРАНТ-ИНВЕСТ, ЗОЛОТАЯ ЛИГА и РУБИН ... остальные упомянутые здесь - еще работают ... пока...

Вы думали времена пирамидообразных финансовых структур навсегда остались в прошлом? Как бы не так. На волне массового интереса к финансовым инструментам, шумихи вокруг «народных IPO» небывалую активность развернули новые охотники до денег не в меру доверчивых граждан. И те с легкостью могут пойматься на специально заготовленную удочку.

Новое пришествие
Это было будто в прошлой жизни: помните, как на заре «дикого капитализма» наши не искушенные финансовыми отношениями сограждане радостно понесли свои кровные в «МММ», «Хопер-Инвест», «Гермес-Финанс», «Русский дом Селенга» и прочие памятные структуры. Страна была охвачена золотой лихорадкой, ряды инвесторов, или, по терминологии пресловутого Лени Голубкова, «партнеров», ширились. В общем, «все побежали – и я побежал…». После такого «забега», когда все рухнуло, одни получили неплохой урок, другие утратили всякую веру в рыночные финансовые инструменты, а кто-то, говорят, свели счеты с жизнью.

С тех пор прошло немало лет. Власти даже сделали кое-какие выводы. В частности, обычным гражданам предложили тщательно выверенный с точки зрения законодательного регулирования инструмент – паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Кроме того, заработала система страхования банковских вкладов. И это означает, что каждый из нас может доверить свои сбережения структурам, которые как минимум не исчезнут, прихватив денежки с собой. Проблема состоит в том, что ни банки, ни ПИФы, ни прочие ответственные участники финансового рынка (скажем, лицензированные брокерские компании) не обещают волшебного приумножения средств. Однако вера нашего народа в чудеса, похоже, неистребима. У любителей острых ощущений и сейчас есть прекрасная возможность сыграть в «пан или пропал», доверив свои средства под обещания 40-80% и даже 150% в год. Подобными предложениями увешаны вагоны метро и «просторы» Интернета.
Строго говоря, ключевое правило инвестирования – риск обратно пропорционален ожидаемой доходности – никто не отменял. Можно предположить, что существуют проекты, способные обеспечить организаторам и примкнувшим к ним «партнерам» баснословную прибыль. И высокая гарантированная (!) доходность не обязательно означает прямое жульничество. Но в реальной жизни одно с другим часто связано напрямую. Желающим пощекотать себе нервы мы предлагаем обратить внимание на признаки, позволяющие вычислить «подозрительные» компании. Призадуматься нужно будет в любом случае, даже если конкретной компании соответствуют не все приводимые ниже пункты. Итак:

1. Обещание гарантированной доходности свыше 20% годовых
Здесь основной момент – наличие или отсутствие твердых гарантий доходности. Как правило, за гарантированный фиксированный уровень дохода приходится расплачиваться низкими процентами: мало, зато надежно. В отношении обсуждаемых нами предложений все с точностью до наоборот. Говоря о проверенных инструментах с гарантированной доходностью, мы прежде всего имеем в виду банковские вклады, а также долговые ценные бумаги (облигации и некоторые векселя). Доходность по банковским вкладам, как известно, сопоставима с уровнем официальной инфляции и составляет 8-10% годовых в рублях. Центробанк, кстати, следит за уровнем процентных ставок – так, пару лет назад ряд банков, привлекавших вклады по ставкам, существенно превышавшим среднерыночные, получили нагоняй от ЦБ. Последний счел, что такая высокая доходность может быть обеспечена слишком рискованными операциями, и предписал снизить размер ставки.

Облигации выпускают компании, прошедшие тщательную проверку, указавшие в информационном меморандуме, за счет чего и каким образом они смогут в назначенный срок рассчитаться с кредиторами. Выпуск облигаций регистрируется в Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР), а отчеты о деятельности компании публикуются ежеквартально. Доходность по облигациям первоклассных эмитентов (типа «Газпрома» или ВТБ) очень маленькая – на уровне 5-7% годовых. Доходность по облигациям менее известных компаний может достигать 11-12% годовых. Есть и более рискованные, так называемые мусорные облигации, их доходность может с лихвой превышать 15% годовых. Но и здесь работает правило: выше доходность, выше риск. На российском облигационном рынке были единичные случаи, когда эмитенты рисковых облигаций объявляли дефолт.

Что касается векселей, то делать вложения в них можно, только если вексельный выпуск организован профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Контроль за векселедателями менее жесткий, чем за эмитентами облигаций, и из перечисленных выше инструментов с фиксированной доходностью вложения в векселя наиболее рискованны. Следует насторожиться, если доходность по векселям превышает 19%.

А как же 70-80% годовых и выше по паям отдельных ПИФов или акциям отдельных эмитентов, спросите вы. Все правильно, есть такая доходность на рынке. Вернее, была, поскольку прибыльность по паям ПИФов или акциям не может быть обещана заранее, а определяется только постфактум. На момент приобретения акций или паев будущая доходность не фигурирует в договорах (более того, в данном случае законодательно запрещено обещать какую-либо доходность). То есть вы действуете на свой страх и риск, осознавая, что можете не приумножить, а потерять деньги, поскольку рыночная конъюнктура может измениться в неблагоприятную сторону. Вчера было плюс 80%, а сегодня – минус 20%.

И еще немаловажный момент. Общеизвестно, что сейчас банки предоставляют кредиты среднему бизнесу под 12-15% годовых, для малого бизнеса ставка достигает 20-23%, для крупного – падает до 10% и даже ниже. Но банк выдаст кредит только после всестороннего анализа деятельности компании, оценки бизнес-плана и при наличии приемлемых залогов. Поэтому, если компания действительно надежная, то привлекать средства по ставкам, существенно превышающим вышеозначенные, она вряд ли будет. Можно предположить, что компания занимается финансовой благотворительностью. Или наоборот – у компании ни гроша за душой, ни залогов, соответственно, в случае чего взыскание обращать будет не на что.
Навскидку мы можем перечислить несколько компаний, которые в Петербурге обещают «чересчур интересную» фиксированную доходность: «Кватро Инвест» (36-41,5%), «РуБин» (25-50% годовых) (заведено уголовное дело), «Русский Проект» (23-80%), холдинг «Гарант Инвест» (заведено уголовное дело) (доходность варьируется – диапазон ????) и т.п. Последний, кстати, действует по всей России, а также на Украине. В Москве некая компания «Золотая Лига» обещает от 96 до 180% годовых (заведено уголовное дело). Собственно, подобные компании имеются в любом крупном городе.

Любопытно, как обосновывают представители этих компаний способы получения доходности, позволяющей не только выплатить проценты инвесторам, но и получить свою прибыль: «у нас есть свои схемы», «мы вкладываем в недвижимость и операции на финансовых и валютных рынках» и другие подобные маловразумительные объяснения. Но высший класс показала московская компания «Золотая Лига», на интернет-сайте которой на вопрос: «Почему у вас такие подозрительно высокие проценты?», размещен ответ: «А чтобы люди не спрашивали, почему у нас такие низкие и маленькие проценты, как в Сбербанке – 9% в год». Что ж, исчерпывающе.

2. Отсутствие специальных лицензий, форма привлечения средств – договор займа
Чтобы иметь право называться банком и привлекать вклады населения, надо получить лицензию Центробанка. Чтобы быть управляющей компанией и управлять средствами ПИФов, нужно также получить лицензию – уже от ФСФР. Ну и так далее. Также необходимо предоставлять отчетность, подвергаться проверкам регуляторов и т.п.

Для того чтобы зарегистрировать юридическое лицо, следует просто встать на учет в налоговом органе и получить свидетельство о регистрации. Побегав по инстанциям или просто купив готовую фирму (благо предложений на рынке масса), любой может обзавестись этими документами. Компании, привлекающие средства граждан под «гарантированно высокий процент», специальных лицензий не имеют, а на своих сайтах либо не указывают никакой информации, либо гордо вывешивают свидетельство о регистрации юрлица и/или свидетельство о постановке на налоговый учет. А также могут говорить, что «документы на согласовании» или «лицензия вот-вот будет получена».

Если нет специальной лицензии, средства можно привлекать по договору займа. Так, представители «Кватро Инвест» заявляют, что «лицензию на то, чтобы взять деньги в долг по договору займа, еще никто не вводил», и любезно отсылают к Гражданскому кодексу, в соответствии с которым денежные средства, полученные в заем, компания может использовать по своему усмотрению (что справедливо). «По сути, клиенту вообще не обязательно знать, где мы «крутим» деньги и на чем зарабатываем, главное, чтобы отвечали по своим обязательствам», – резюмируют представители «Кватро Инвеста» на одном из интернет-форумов. «Но поскольку, это не является коммерческой тайной, мы раскрываем карты и говорим, что основным активом получения прибыли, являются операции на финансовом рынке», – добавляют они (орфография оригинальная. – Авт. И вообще сайт компании наполнен терминами вроде «налогооблАжение», а недавно можно было обнаружить «корпорОтивное управление»). Судя по всему, инвестиционным и управляющим компаниям, действующим на законных основаниях, срочно надо переманивать таких высококлассных специалистов, которые в любых условиях рынка могут извлекать большую гарантированную прибыль.

Возвращаясь к договору займа, отметим, что он бывает составлен юридически очень грамотно – так, чтобы обезопасить компанию-заемщика при возникновении претензий. Также в договоре могут быть прописаны не относящиеся к делу моменты. Например, при вступлении в компанию «РуБин» неотъемлемой частью договора займа являются так называемые Правила деловых отношений. В этих правилах, в частности, прописано, что участник проекта «должен постоянно поддерживать свою высокую деловую репутацию, а также высокую деловую репутацию компании и своих партнеров... Участник проекта не вправе… подрывать авторитет и деловую репутацию компании… проводить агитацию участников проекта в другие подобные инвестиционные проекты». Двукратное нарушение правил карается разрывом отношений. Судьба переданных денежных средств при этом никак не оговаривается. Что считать «подрывом деловой репутации» – совершенно неясно. По идее, да, в случае объявления компании банкротом все ее кредиторы могут претендовать на имеющиеся активы и имущество. А если денежные средства и имущество переведены на другие фирмы, то с компании и взять нечего. Что же касается лицензированных банков, инвестиционных и управляющих компаний, то здесь ситуация другая. При банкротстве банка государственное Агентство по страхованию вкладов выплачивает всем вкладчикам возмещение (правда, пока в пределах 400 тыс. рублей на человека). Инвестор, вкладывающийся в ПИФы, также защищен, поскольку по закону средства ПИФов учитываются отдельно от средств управляющих компаний. Даже если УК лишится лицензии или обанкротится, инвестор все равно останется владельцем активов. Система раздельного учета распространяется и на общие фонды банковского управления (ОФБУ), работает в системе негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и применяется в отношении счетов клиентов брокерских компаний (при самостоятельном инвестировании на фондовом рынке). Никакой системы раздельного учета в нелицензированных структурах, естественно, нет. А это значит, что в случае банкротства компании сгорят и все деньги инвесторов, так как они объединены с активами фирмы. Конечно, через суд можно будет добиться возмещения материального ущерба. Только за счет чего эти деньги станут возмещать – большой вопрос. Впрочем, кроме договора займа есть и другие варианты привлечения средств. Так, например, «Золотая Лига» предлагает приобрести свои векселя под 8-15% в месяц, или 96-180% годовых, а «Русский Проект» реализует векселя аффилированной (то есть связанной с самим «Русским Проектом») компании под 65% годовых. Векселя в данной ситуации являются примерным аналогом договора займа, впрочем, имеется небольшая особенность – форма векселя жестко регламентирована, и при несоблюдении хотя бы одного условия его оформления он признается недействительным. Тот же «Русский Проект» через газеты бесплатных объявлений предлагает купить акции той же аффилированной компании под 72% годовых! Как можно предсказать доходность по акциям заранее – непонятно. Видимо, это ноу-хау компании.

3. Мимикрия, спекуляция терминами и чужим авторитетом
Мы живем в период взрывного развития рынка финансовых услуг. На потенциального потребителя ежедневно выплескивается огромный поток информации об инвестиционных фондах, управляющих компаниях, первичных размещениях акций, биржевых котировках и т.д. и т.п. Такой потребитель часто не задумывается о смысле специальных терминов и названий. Поэтому «прикинуться правильным» подчас очень легко – необходимо лишь использовать «нужные слова»: инвестиционная компания, инвестиционный фонд, финансовый консультант, доверительный управляющий и т.п. Распространены также ссылки на авторитеты и упоминания в качестве партнеров известных на рынке компаний. Вообще, чисто формально даже простое открытие счета в банке или регистрация в качестве участника выставки дают почву для заявлений вроде: «Мы сотрудничаем с крупнейшими банками» (далее приводится перечень) или «Награждены дипломом за вклад в развитие финансового рынка» (приводится сканированное изображение диплома участника, скажем, выставки «Финансовый супермаркет»). Например, холдинг «Гарант Инвест» (на рынке несколько компаний с подобным названием, отделить «хорошие» от «плохих» довольно трудно) на первых страницах своего корпоративного издания разместил переписку с Патриархом. Вернее, письмо-поздравление президента ОАО «Гарант Инвест» с днем патриаршей интронизации и вежливый ответ с выражением благодарности за поздравление. При Патриархе, как и при любом должностном лице высокого ранга, есть целый штат сотрудников, занятых обработкой поступающей корреспонденции и подготовкой ответов на обращения. Эти сотрудники, разумеется, не обязаны проводить расследование относительно деятельности компании или физического лица, направившего письмо. Тем не менее, увидев публикацию такой вот «переписки», у кого-то может создаться впечатление личных теплых отношений между людьми.

Могут использоваться и внешне похожие, но слегка различающиеся названия и термины. Например, ПИФы (паевые инвестиционные фонды) уже имеют репутацию понятного и прозрачного финансового инструмента. А «инвестиционная» компания «Кватро Инвест» разработала новый финансовый продукт, «компенсирующий основные недостатки всех известных инвестиционных продуктов» (!), и назвала его ДИФ – долевой инвестиционный фонд. Для не слишком разбирающегося в экономике человека что ПИФ, работающий в рамках очень строго законодательства, что ДИФ, учрежденный компанией, именующей себя «инвестиционной», – все едино. «Кватро Инвест» для вящей убедительности также декларирует, что ДИФ – это аналог банковского депозита с точки зрения риска и гарантий.
Для пущей надежности «Кватро Инвест» предлагает банковскую гарантию в виде векселя Промышленно-строительного банка. По этой ценной бумаге можно получить сумму, равную трехмесячным процентам на сумму минимального взноса. Если произвести нехитрые расчеты, получится, что, отдавая 2000 долларов, клиенты получают гарантию на возврат 180 долларов. На официальном сайте некоммерческого партнерства «Русский Проект» указано следующее: «Деятельность партнерства, застрахованы «Государственной Социальной Страховой Компанией»» (орфография и пунктуация оригинальные. – Авт.). Эта же информация указана и в рекламных буклетах. Так вот, подобной страховой компании в природе не существует, что можно легко проверить по реестру Федеральной службы страхового надзора. Есть некая Социальная Страховая Компания, зарегистрированная в Москве, но она никак не является государственной. Лозунги типа: «100% гарантии», «100% возвратность средств», «Легальность и законность», «Стабильность и надежность», «10 лет на рынке» – неотъемлемая часть стратегии изучаемых нами компаний. Корпоративные СМИ и интернет-сайты содержат разделы, посвященные убеждению потенциальных вкладчиков в незыблемой надежности и кристальной честности данного конкретного ООО. Убеждения заключаются в неконкретных постулатах вроде: «Официальная регистрация и законность деятельности», «Высокая ликвидность операций», «Высокая доходность от операций на фондовом рынке», «Усиление вертикали власти, монетаризм – экономическая доктрина руководства страны, объемная отчетность, оптимизация налогообложения, повышение безопасности» и тому подобный детский лепет. Рассчитано на финансово неграмотных людей, которых можно впечатлить умными словами. Существуют и методы «наглядного» убеждения: так, «Кватро Инвест» предлагает вариант пробного инвестирования сроком на три месяца 10 тыс. долларов. Нет никакого сомнения в том, что компания расплатится с «пробным» клиентом полностью.

4. Приглашение к сотрудничеству агентов, выплаты в зависимости от объемов привлеченного инвестирования
Это, собственно, один из основных индикаторов любой пирамиды, ее движущая сила и основа развития. Каждому участнику, или «партнеру», предлагается или даже вменяется в обязанность привлекать новых инвесторов. Например, «Золотая Лига» (прим.: уголовное дело заведено), обещающая стабильный доход 8-15% в месяц (или 96-180% в год), выплачивает своему агенту от 4 до 16% от суммы, которую вложил приведенный им человек. Помимо того, агентам может спускаться план по привлечению инвестиций, при выполнении которого они получают дополнительное вознаграждение. По более сложной системе «циклической матрицы» работает «РуБин» (прим.: уголовное дело заведено), «Гарант Инвест» (прим.: уголовное дело заведено) использует обычный сетевой маркетинг, и т.п.

5. «Опиум для народа»
Ряд компаний не просто собирают деньги, но и подводят духовно-ценностную базу под бренные материальные интересы, создавая некое сообщество единомышленников. «Человек может быть счастлив только в рамках полноценной семьи. Так что, выходит, самые высокие, самые духовные и самые благородные цели конечно же должны основываться на материальной базе! Именно эта ориентация на духовность и материальное благополучие и есть основа нашей успешной работы в прошлом, настоящем и будущем!» – это цитата из журнала, издаваемого группой «Гарант Инвест». А вот выдержка из отчета об их же семинаре: «Курская школа отличилась особой духовностью: ведь именно в Куренной пустыни под корнем дуба была найдена святая икона Божьей матери». На семинарах, к слову, обучают принципам сетевого маркетинга.

Многие подобные компании, как и религиозные секты, постоянно организуют какие-то корпоративные мероприятия, выезжают, в том числе за границу, среди инвесторов разыгрываются ценные призы и подарки (причем вопросов, на чьи деньги проводится этот аукцион неслыханной щедрости, у людей почему-то не возникает). У людей рождается иллюзия интересной и насыщенной жизни, они коллективно распевают гимны компании и в искусно созданной атмосфере востребованности и значимости каждого конкретного инвестора, пожалуй, многие находят смысл жизни. Кстати, о гимне (стоит привести отрывок): «Вот на твоем счету есть первый миллион, и это – не предел, и это – лишь начало… Но ровно ничего не будет значить он Без добрых, славных дел, простых и величавых…» Припев: «Ведь жизнь тебе дала два пламенных крыла, и видимым стал путь, ведущий к ясной цели. И этот путь был наречен самым лучшим из имен. Оно звучит как Благовест – «Гарант-Инвест»!» Впрочем, президента компании мессией не называют… Пока… Но пассажи вроде «Федан (президент – Авт.) – зрячий, он хочет нам, незрячим, показать свет!» – в корпоративном журнале уже присутствуют. (прим.: на данный момент Федан скрывается в Черногории, обещая "всем всё выплатить", а по ГАРАНТу возбуждено уголовное дело)

Компании, которые имеют меньшее количество инвесторов и не могут себе позволить постоянные мероприятия, розыгрыши и частичное спонсирование выездов за рубеж, предоставляют своим участникам дисконтные карты либо право бесплатного получения каких-либо услуг. Возможно при этом и параллельное продвижение платных услуг. Так, «Русский Проект» предлагает как участникам проекта, так и всем желающим «выявить скрытую патогенную микрофлору организма, исключая сдачу анализов и ожидание результатов». А потом можно будет пройти лечение от обнаруженных заболеваний методом Динамической ЭлектроНейроСтимуляции. В принципе расчет понятен: наивные люди, которые верят в возможность инвестиций под 80% годовых по договору займа, с большой долей вероятности заинтересуются и чудо-методикой. Подарив еще немного денег некоммерческому партнерству.

Некоторые компании, привлекающие средства под неправдоподобно высокие проценты, делают упор на социальные аспекты и благотворительность. Это, в принципе, объяснимо и даже необходимо, если они действует под вывеской некоммерческих компаний (что, кстати, позволяет не платить ряд налогов и не предоставлять соответствующую отчетность о коммерческой деятельности). «Наша главная задача не получение прибыли, а работа с социально незащищенным населением, оказание таким людям посильной помощи. Так, наши пенсионеры – заимодавцы, вложившие деньги в НП, получают около 45% годовых по своим вкладам. Такого нет сегодня ни в одном из банков!» – говорит в одном из интервью директор некоммерческого партнерства «Русский Проект» Наталья Митрофанова. Совершенно верно: ни один из банков, равно как и иных профессиональных финансовых компаний, в здравом уме и твердой памяти не будет лезть в петлю, гарантируя доходность от 45% и выше (напомним, «Русский Проект» привлекает средства по ставке до 80% годовых). А уж если такая доходность достигается между делом, поскольку не является приоритетной задачей, целесообразно вручить Нобелевскую премию специалистам фирмы за достижения в области экономики.

В корпоративном журнале «Гарант Инвеста» речь идет даже не столько о социальных программах, сколько о духовно значимых проектах, например, упоминается о будущем строительстве русской православной церкви, правда почему-то в Черногории, а не в России.

Выводы
Все это было бы просто забавно, если бы не масштабы деятельности подобных структур – на сегодня уже десятки тысяч человек вступили с ними в финансовые отношения. Разумеется, первые «поколения» инвесторов получат свои денежки назад, и с немаленькими процентами. Однако когда-нибудь наступит момент, когда рост числа новых участников замедлится. Что будет потом – догадайтесь сами.

Повторимся: когда человек имеет дело с законодательно отрегулированными формами коллективного инвестирования (прежде всего, с ПИФами) либо самостоятельно играет на фондовом рынке, он берет на себя почти исключительно рыночный риск (риск неблагоприятного развития ситуации, падения цен, котировок). В случае нелицензированных компаний к рыночному риску добавляется нерыночный (риск того, что компания окажется недобросовестной). В определенных ситуациях азартные натуры готовы принять нерыночный риск на себя («главное – вовремя смыться!»). Вы же попробуйте сами ответить на вопрос: «Вам нужны дополнительные проблемы?»

Комментарии юристов:

– В общем и целом, договор займа по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства. Следует заметить, что помимо самого договора займа стороны должны также руководствоваться неким Регламентом к договору займа и Инвестиционной декларацией. Обращает на себя внимание положение Регламента, согласно которому «компания вправе в одностороннем порядке вносить изменения в условия настоящего Регламента, предупредив клиента о внесении таких изменений за 10 календарных дней до предполагаемой даты вступления изменений в силу. Клиент в случае несогласия с вносимыми в Регламент изменениями вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке путем снятия денежных средств и начисленных процентов, но не ранее шести месяцев с момента получения денежных средств Компанией». Это положение содержит определенные риски для вкладчика. Например, компания может изменить условия таким образом, что дальнейшие отношения для вкладчика потеряют всякий смысл, однако получить свои деньги вкладчик сможет только по истечении длительного времени, за которое могут произойти самые разнообразные события, и не все из них будут способствовать платежеспособности компании.

– В исследуемом случае финансовыми операциями, для совершения которых необходимо наличие соответствующей лицензии, занимается некоммерческое партнерство. Подобные организации не ставят себе цель извлечение прибыли как основную задачу своей деятельности и не распределяют полученную прибыль между участниками. Имущество, переданное некоммерческому партнерству его членами, является собственностью партнерства. Члены некоммерческого партнерства не отвечают по его обязательствам, а некоммерческое партнерство не отвечает по обязательствам своих членов. То есть такие организации несут имущественную ответственность только в размере своих собственных средств, которые, как правило, весьма ограничены.

Судебные перспективы обладателей договоров финансового займа с НП «Русский Проект» весьма туманны – документы подготовлены профессиональными юристами, которые хорошо ориентируются в действующем законодательстве. Ничего противозаконного в них нет, но они написаны с использованием правовых лакун, не урегулированных нормативными документами, которые делают предлагаемый договор бесполезным средством в защите прав заимодавца. Противоречивость формулировок о возможности досрочного расторжения договора и невозможности снятия всей суммы или части суммы займа, необходимость письменных уведомлений, штрафные санкции – уже должны заставить задуматься. Далее. Договор гарантии между ОАО «Лизинг Финанс» и НП «Русский Проект» – это договор о предоставлении банковской гарантии основного обязательства по договору финансового займа. Такая банковская гарантия оформляется отдельным документом и может выдаваться только банком, страховой компанией или кредитной организацией, осуществляющими свою деятельность при наличии лицензии. В предоставленных документах лицензии обнаружить не удалось. Следовательно, договор гарантии может считаться недействительным и не создавать соответствующих прав и обязанностей. При этом прописывается возможность отзыва гарантии в одностороннем порядке «в случае принятия на себя Принципалом (НП «Русский Проект») обязательств, явно несоразмерных с его возможностями», при фиктивном характере заключаемых сделок или выходе за пределы полномочий (которые нигде не прописаны).

Я не стал бы говорить о каких-либо минусах или плюсах предоставленного мне текста договора, ибо дело это неблагодарное - поскольку над его содержанием, наверняка, работали специалисты, а древнюю истину «сколько юристов, столько и мнений» еще никто не опроверг. Поэтому я изложу причины, по которым я бы не подписал подобный договор.

Что касается самого текста договора, странности начинаются уже с его названия, которое, в принципе, отсутствует (то есть не прописано, о чем договор), и с преамбулы, где его стороны поименованы как «Заемщик» – он же «Исполнитель», и «Заимодавец» – он же «Заказчик». С одной стороны, такая странность действующим законодательством не запрещена, но с другой – возникает вопрос о предмете договора, о взаимных правах и обязанностях сторон, поскольку в разных договорах они различны.

Попробуем разобраться, элементы каких договоров присутствуют в представленном договоре.

Безусловно, это элементы договора займа. Также в нем есть элементы договора возмездного оказания услуг (предусматривается оказание консультаций и услуги в связи с участием в проекте). В итоге может возникнуть конфликтная ситуация между сторонами договора, ведь при оплате по договору, я, как Заимодавец, буду считать, что передаю деньги взаймы, а компания, как Исполнитель, может посчитать, что я оплатил консультационные услуги.

Кстати, в платежном поручении, размещенном на сайте «РуБина» в его верхней части (извещении), в качестве назначения платежа указано: «Оплата по договору», а в нижней части (квитанция, остающаяся у заимодавца) основанием платежа указано: «Оплата по договору займа №». Меня бы это насторожило – ведь в случае спора компания будет обращать подобные кажущиеся мелочи в свою пользу.

Кроме того, в документе присутствует и элемент договора подряда, причем исполнителем работ по привлечению новых участников проекта по смыслу является «Заимодавец», он же «Заказчик». То есть если бы я решил заработать на процентах и инвестировать собственные деньги по подобному договору, то спокойно сидеть и ждать возврата денег с процентами мне не придется, поскольку по договору я обязан буду участвовать в работе по привлечению новых участников. Как эта работа организуется и оплачивается, в договоре не сказано.

Договор по своей структуре носит довольно сложный характер и подразумевает наличие значительного объема прав и обязанностей сторон. Однако раздел «Обязательства сторон» скромен по содержанию, права сторон не отражены вовсе, а обязательства Заимодавца сведены к двум моментам: передаче денег и соблюдению Правил деловых отношений участников проекта, которые носят общий характер, не раскрывают прав и обязанностей сторон договора и даже не предусматривают подписания. В то же время, в соответствии с данными Правилами, с участником проекта, допустившим два нарушения, прекращаются всякие отношения. Про возврат денег, не говоря уже о процентах, в данном случае нет ни слова.

Не может не настораживать положение договора, где предусматривается, что стороны согласовали возможность использования типографских средств воспроизведения собственноручной подписи должностного лица и признания ее подлинной. Поскольку данный вопрос до настоящего времени не нашел четкой регламентации в законодательстве, применение этой нормы на практике я бы не рекомендовал.

Источник: Журнал Наши Деньги